TECNOLOGIA
Aplazo está usando o compre agora, pague depois como um trampolim para a onipresença financeira no México
Os serviços compre agora, pague depois tornaram-se tão onipresentes que o BNPL também pode seja apenas outra maneira de dizer ‘dívida’. Mas no México, onde a plataforma BNPL Aplazo opera, um grande população subbancarizada torna o BNPL mais uma alternativa ao dinheiro.
A startup mexicana de fintech, criada há quatro anos, facilita pagamentos fracionados para comerciantes off-line e on-line, mesmo quando o comprador não possui cartão de crédito.
Aos usuários finais, a Aplazo oferece um cartão virtual que permite comprar agora e pagar depois em diversas lojas. Uma recente rodada da Série B de US$ 45 milhões liderada por Investidores QED deve ajudá-lo a expandir ainda mais seu alcance, tanto virtual quanto físico.
Embora o BNPL seja frequentemente associado a comerciantes online, o comércio eletrónico ainda é limitado no México, e a Aplazo afirma que as transações nas lojas representam mais de metade dos seus negócios. Oferecer essa opção é uma forma de as lojas aumentarem as vendas e a fidelização, e parece funcionar: a empresa relata que sua receita triplicou no ano passado.
Mike Packer, sócio responsável pela América Latina da QED, destacou o progresso da Aplazo até o momento em conversa com o TechCrunch. “Há uma enorme vantagem competitiva na rede e no produto que eles construíram. Eles conseguiram realizar muitas e muitas transações, uma quantidade significativa de dados, relacionamentos com quase 10.000 comerciantes… Tudo isso continua a aumentar com o tempo.”
A empresa também conseguiu usar dados e tecnologia para limitar a perda de crédito, apesar de seu crescimento, disse o CEO da Aplazo, Angel Peña, ao TechCrunch. “Toda a organização tem IA incorporada no seu DNA e é algo que [brought] tremenda eficiência no último ano. Para contextualizar, reduzimos nossas taxas de inadimplência pela metade, enquanto [during] no mesmo período, triplicamos o negócio. Isso foi definitivamente possível devido à nossa capacidade de usar IA para subscrever cada transação.”
Ao contrário dos EUA, a Aplazo nem sempre pode confiar no histórico de crédito; segundo a empresa, 40% de seus usuários não possuem. Isso torna difícil a entrada do México para players internacionais do BNPL, mesmo quando eles têm uma forte posição de mercado em outros países, como fazem Affirm ou Klarna.
No entanto, a Aplazo tem concorrentes no México, como outro fornecedor de BNPL Kueskique recentemente parceria com a Amazon. Outros, como Startup colombiana de pagamentos conta a conta Fintocestão adotando uma abordagem diferente, mas com o mesmo objetivo de reduzir taxas de transação e atritos para os comerciantes.
Para Aplazo, o BNPL parece mais um meio para atingir um fim, um trampolim para ambições maiores de fintech.
“Nossa visão é nos tornarmos o método de pagamento preferido no México; e devido à nossa posição no mercado, onde atendemos usuários carentes e trabalhamos com comerciantes carentes, vemos muitas oportunidades para ampliar o relacionamento com comerciantes e consumidores para criar mais valor para eles”, disse Peña.
No entanto, a empresa está a crescer com cautela e afirma estar perto do ponto de equilíbrio do fluxo de caixa nos últimos meses, com um quadro de funcionários estável de 130 pessoas. “Estamos muito conscientes da eficiência da empresa”, disse Peña.
Isto também está de acordo com o que os VCs querem ver atualmente e provavelmente explica por que a Aplazo conseguiu levantar uma grande rodada e aumentar sua avaliação, apesar do contexto atual.
O VC brasileiro Andre Maciel, cuja empresa Volpe Capital participou da rodada como um novo investidor, avaliado em comunicado que “o perfil de crescimento e a economia da unidade da Aplazo não apenas fazem a empresa se destacar entre todos os outros pares que vimos na região, mas também posicionam confortavelmente a empresa para um crescimento autofinanciado indo avançar.”
Os investidores existentes Oak HC/FT, Kaszek e Picus Capital também participaram da rodada, que vem além do financiamento-ponte que a empresa levantou desde sua $ 27 milhões Série A em 2021. No total, a empresa garantiu US$ 100 milhões em patrimônio e US$ 75 milhões em dívidas comprometidas.
Fonte: techcrunch.com
TECNOLOGIA
O DMA da Europa força o Meta a ‘anúncios menos personalizados’
Meta, sob pressão legal na União Europeia em vez da opção binária “pague-nos ou concorde com o rastreamento de anúncios” que atualmente oferece aos usuários regionais de suas redes sociais Facebook e Instagram, está mudando novamente a forma como seu negócio de publicidade regional funciona. Não é de admirar que a falha no cumprimento neste contexto corre o risco de multas de até 10% do seu volume de negócios anual global.
A mais recente tentativa da gigante adtech de contrabandear a sua máquina de anúncios de vigilância para além das leis da UE é uma oferta para exibir o que chama de “anúncios menos personalizados”. O quadro regulatório europeu ficou mais rígido no início deste ano com o advento da principal regulamentação de contestabilidade de mercado do bloco (a Lei dos Mercados Digitaisou DMA).
Em um postagem no blog anunciando uma mudança dentro de “semanas” na forma como direciona anúncios para usuários da UE, o que foi relatado pela primeira vez pelo WSJMeta disse que os usuários da região que optam por não pagar um taxa de assinatura lançada há pouco mais de um ano (para versões sem anúncios de seus serviços de mídia social) em breve serão exibidos anúncios que usam menos dados pessoais para segmentação baseada em “contexto” do que acontece atualmente. No momento, o Meta aproveita o rastreamento e a criação de perfis entre serviços (e entre sites) (também conhecido como vigilância).
Por outras palavras, a Meta está finalmente a ser forçada a deixar de ser tão assustadora em relação aos anúncios na UE. Embora a gigante tecnológica possa ser forçada a ir ainda mais longe no futuro, quando os reguladores chegarem a uma decisão final sobre a investigação DMA.
‘Anúncios menos personalizados’
Os pontos de dados que a Meta afirma que usará para a segmentação de anúncios “menos personalizados” recebidos para usuários regionais estão programados para incluir “a idade, localização, sexo de uma pessoa e como uma pessoa se envolve com os anúncios”.
Resta saber se isso será suficiente para satisfazer os reguladores da UE. Espera-se que o bloco conclua a sua investigação DMA no próximo ano. Mas é importante notar que a Meta também enfrenta desafios contínuos de privacidade em seu modelo de rastreamento de anúncios sob o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR), e também reclamações de proteção ao consumidor.
A principal questão legal do DMA para o Meta é que a lei exige que, como guardião designado, ele obtenha o consentimento dos usuários para combinar seus dados pessoais entre serviços essenciais de plataforma (CPS) designados e outros serviços. (Também são os padrões de consentimento do GDPR que se aplicam aqui.)
Tanto o Facebook quanto o Instagram são CPS – o que significa que, desde o início de março, quando a conformidade com o DMA entrou em vigor, o Meta precisou de permissão para rastrear e traçar o perfil da atividade dos usuários do serviço, a fim de micro-direcioná-los com anúncios na UE.
O fato é que o Meta não pediu permissão às pessoas para esse rastreamento e criação de perfil generalizados – apenas ofereceu uma escolha binária de aceitar a vigilância ou pagar uma taxa de assinatura para versões livres de anúncios dos serviços.
A UE abriu uma investigação DMA desta escolha binária em março. Então, em julhoa Comissão anunciou conclusões preliminares, dizendo acreditar que o modelo de “pagamento ou consentimento” da Meta não cumpre as regras.
A investigação da Comissão sobre Meta continua. Mas – entretanto – a empresa tomou agora uma nova medida para tentar reconfigurar o seu negócio publicitário de uma forma que afirma cumprir os requisitos dos reguladores.
“As mudanças que anunciamos hoje atendem às demandas dos reguladores da UE e vão além do que é exigido pela legislação da UE”, escreveu Meta no blog, sem oferecer qualquer detalhe para respaldar a afirmação.
Afirma também que “permanece[s] firmes em nossa visão de que anúncios personalizados são a melhor experiência para pessoas e empresas”. Portanto, há algumas mensagens contraditórias em suas relações públicas, já que a Meta se opõe a tomar uma decisão de negócios que prefere não tomar.
Sub sem anúncios obtém outra queda de preço
Além de reduzir a quantidade de dados pessoais que usará para direcionar anúncios, a Meta anunciou que está cortando imediatamente o custo das assinaturas sem anúncios em 40%.
Isto fará com que o preço das assinaturas mensais para versões sem anúncios do Facebook e Instagram caia de 9,99€ para 5,99€/mês na web; e 12,99€ a 7,99€/mês no telemóvel (iOS e Android). (Observação: a Meta afirma que o custo mais alto no celular é resultado das taxas cobradas pelo Google e pela Apple por meio de suas lojas de aplicativos.)
Pessoas com mais de uma conta no Facebook ou Instagram serão cobrados 4€/mês na web e 5€/mês no iOS e Android por cada conta adicional.
Portanto, a Meta pode esperar recuperar alguma receita que pode perder por ter que veicular anúncios menos direcionados, escolhendo alguns assinantes para versões sem anúncios dos serviços. (Sua postagem no blog sugere que isso degradará a experiência do usuário das versões gratuitas do Facebook e do Instagram na Europa, ao veicular anúncios que não podem ser ignorados e que periodicamente ocupam toda a tela, o que poderia levar alguns usuários irritados a desembolsar para se tornarem totalmente publicitários. livre.)
Meta reivindica o preço mais baixo para assinaturas sem anúncios (não é a primeira queda de preço aquialiás) os tornará “um dos mais baratos entre nossos pares”. Embora não esteja claro em que se baseia essa comparação, já que os serviços de mídia social rivais, como o TikTok, permanecem de acesso gratuito.
Questionada sobre os anúncios da Meta, a UE recusou-se a oferecer um veredicto enquanto a sua investigação DMA continua.
A porta-voz da Comissão, Lea Zuber, disse ao TechCrunch: “O novo modelo introduzido pela Meta é de responsabilidade exclusiva da Meta e não é endossado nem acordado com a Comissão”.
É muito cedo para especular sobre o impacto nos processos de incumprimento pendentes, acrescentou ela, observando: “O nosso objectivo é levar a Meta ao cumprimento total e eficaz nesta matéria o mais rapidamente possível”.
Fonte: techcrunch.com
TECNOLOGIA
Os bloqueios geográficos da Apple em serviços de mídia na UE atraem a ira da proteção ao consumidor
da maçã pilha de problemas regulatórios na União Europeia aumentou novamente: o fabricante do iPhone está sendo acusado de discriminar ilegalmente os consumidores ao aplicar restrições sobre como vários de seus serviços de mídia podem ser acessados em todo o bloco.
As autoridades de defesa do consumidor em três Estados-Membros da UE têm investigado as medidas de bloqueio geográfico (restrição de acesso) que a Apple aplica a serviços como Apple Music, iTunes Store e App Store.
A Comissão Europeia e a Rede de Cooperação para a Defesa do Consumidor (CPC), que coordena ações conjuntas das autoridades nacionais de defesa do consumidor, anunciaram num comunicado Comunicado de imprensa Terça-feira que a Apple foi notificada sobre preocupações sobre “várias práticas de bloqueio geográfico potencialmente proibidas”.
Se a Apple não resolver as preocupações da Rede CPC, poderá enfrentar a aplicação da lei de proteção ao consumidor da UE, onde as penalidades podem atingir até 4% do volume de negócios anual global.
A União Europeia tem regras que visam promover a livre circulação de serviços e regras contra o bloqueio geográfico injustificado — ambas estão aqui envolvidas, pois proíbem a discriminação dos consumidores com base no local onde vivem.
A lista completa de serviços de mídia da Apple onde as preocupações são sinalizadas pelos membros da rede CPC na Bélgica, Alemanha e Irlanda é a seguinte: App Store, Apple Arcade, Música, iTunes Store, Livros e Podcasts.
Os problemas incluem:
- Diferentes interfaces para serviços de mídia da Apple em diferentes países da UE/EEE (Espaço Econômico Europeu) que não podem ser alteradas pelo usuário, bloqueando-os na interface mostrada no país onde seu dispositivo foi registrado.
- Restrições aos métodos de pagamento para fazer compras usando os serviços de mídia da Apple — mais uma vez, a empresa só permite que os usuários usem um cartão emitido no país onde sua conta Apple foi registrada.
- E limitações nos downloads da App Store. Os utilizadores não podem aceder à App Store local a partir de outros países, o que significa que não podem aceder a aplicações oferecidas noutros países (por exemplo, quando viajam ou durante uma estadia temporária noutro Estado-Membro).
“O regulamento de bloqueio geográfico proíbe a discriminação injustificada entre clientes da UE com base na sua nacionalidade, residência ou local de estabelecimento quando pretendem comprar bens e serviços a comerciantes localizados num Estado-Membro diferente”, escreveu a Rede CPC na imprensa. liberação.”A Diretiva Serviços exige que as condições gerais de acesso a um serviço não contenham disposições discriminatórias relativas à nacionalidade ou local de residência do destinatário do serviço, a menos que diretamente justificadas por critérios objetivos.
A Apple teve um mês para responder às conclusões da Rede e propor compromissos para resolver os problemas.
A intervenção poderia levar a um diálogo entre a Rede CPC e a Apple, o que poderia pôr fim ao caso se a Apple fizesse alterações suficientes para resolver as preocupações, como a remoção dos bloqueios geográficos.
No entanto, se a Apple não responder — ou se a sua resposta não for considerada como respondendo plenamente às preocupações do CPC — as autoridades de defesa do consumidor poderão tomar medidas coercivas a nível nacional.
A Apple foi contatada para comentar.
Fonte: techcrunch.com
TECNOLOGIA
Conduktor busca manter “dados ruins” fora dos aplicativos da empresa
Era 2020 e Nicolas Orban, Stéphane Derosiaux e Stéphane Maarek estavam extremamente frustrados com o Apache Kafka. A ferramenta para lidar com fluxos de dados em tempo real simplesmente não conseguia acompanhar as necessidades de engenharia do trio – especialmente durante a pandemia, quando as empresas estavam correndo para adotar os serviços em nuvem.
“Muitas empresas estavam achando difícil escalar suas operações de dados”, disse Orban ao TechCrunch. “E eles estavam lutando para aproveitar todo o potencial de seus dados, deixando grandes quantidades não utilizadas ou isoladas.”
Depois de pensar um pouco, Orban, Derosiaux e Maarek concluíram que Kafka, por mais complicado que fosse, não era uma perda total. Poderia funcionar, pensaram eles, se você pudesse enfeitá-lo com algumas ferramentas.
Então eles decidiram construir o ferramental.
O trio chamou essa ferramenta Condutore ao longo dos anos, evoluiu para uma plataforma completa para gerenciamento de dados de streaming — que pode interceptar e filtrar dados de acordo com as políticas de uma empresa antes que cheguem ao seu destino final.
O Conduktor atua essencialmente como um guardião dos dados, disse Orban (o CEO da startup), evitando que “dados ruins” – dados corrompidos, distorcidos ou incompletos – poluam os aplicativos downstream. Podem ser dados para análise em tempo real, por exemplo, ou manutenção preditiva.
“Os clientes têm lutado com a explosão de dados, a subutilização e os obstáculos técnicos que acompanham o dimensionamento de dados em tempo real”, disse Orban. “Agora trabalhamos com algumas das maiores empresas do mundo, pois são elas as mais impactadas por estes desafios.”
As empresas podem monitorar seus fluxos de dados usando o Conduktor ou compartilhá-los com terceiros por meio do Conduktor Share, que permite que as organizações forneçam fluxos específicos externamente para licenciamento de dados.
A ferramenta é executada na infraestrutura de uma empresa e pode impor mascaramento de dados e controles de acesso para garantir que as práticas de tratamento de dados de uma empresa estejam alinhadas com regulamentações como o GDPR.
Este mês, a Conduktor fechou uma rodada de financiamento Série B de US$ 30 milhões liderada pela RTP Global, com participação da Ansa, M12 (fundo de risco da Microsoft) e Accel.
Conduktor tem concorrência no espaço (como Immerok), mas a startup cresceu rapidamente, triplicando sua receita recorrente anual no ano passado. A startup conta com DraftKings e Lufthansa como clientes e espera dobrar sua equipe de 60 pessoas até 2026.
“Como o streaming é inevitável para a inovação digital, a procura por uma plataforma de gestão de dados empresariais continua a aumentar”, disse Orban, citando um relatório da Fortune Business Insights que estima que o mercado de processamento de streaming crescerá para 185 mil milhões de dólares até 2032.
O novo dinheiro, que eleva o capital total da empresa sediada em Nova Iorque a 52 milhões de dólares, será aplicado na expansão geral e no desenvolvimento de produtos, disse Orbán.
Fonte: techcrunch.com
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